मकान गिरवी रखकर लोन लेना है कैसे मिलेगा | Makan Girvi Rakhkar Loan Lena Hai Kaise Milega

आज कल इतनी महंगाई होती जा रही है तो हमें कभी भी लोन लेने की जरुरत पड़ जाती है। लोन लेने के लिए कभी हमें अपने रिश्तेदारों की जरुरत पड़ती है तो कभी बैंक की, इन सबसे कभी कभी हमें सिर्फ निराशा ही मिलती है। ऐसे में हमारे दिमाग में मकान को गिरवी रखकर लोन लेने के बारे में ख्याल आता है। पर जब हम मकान को गिरवी रखकर लोन लेने की सोचते है तो दिमाग में कई तरह के सवाल आते है जैसे कि हमें घर वापिस मिलेगा भी या नहीं, कोई हमारा घर हड़प तो नहीं लेगा, क्या क्या डाक्यूमेंट्स की जरुरत पड़ेगी, कितना ब्याज देना होगा, क्या शर्ते होंगी आदि। इन सभी सवालो का जवाब हम इस पोस्ट के माध्यम से आपको बताएंगे।

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मकान को गिरवी रखने पर लोन

अगर आप मकान को गिरवी रख कर लोन लेना चाहते है तो यह दो तरीको से लिया जा सकता है :
सबसे पहला तरीका है कि आप लोन लेकर सिर्फ अपने घर को renovate, घर को ठीक, घर का निर्माण, घर का Extension कर सकते हैं और इसे होम लोन कहा जाता है।
दूसरा तरीका है कि लोन की मदद से आप अपने बच्चो की शिक्षा, शादी, या अपनी निजी जरूरतों को पूरा करना हो या किसी और तरीके की जरुरत को पूरा करने के लिए ले सकते है। इसे प्राॅपर्टी लोन, मार्गेज लोन या Loan against property कहा जाता है।

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मकान को गिरवी रखने पर कितना लोन मिलेगा

जब भी आप बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए आवेदन करते है तो LTV (Loan to Value Ratio) के आधार पर अमाउंट तय की जाती है। प्राॅपर्टी लोन के तहत आपकी लोन अमाउंट मकान की वैल्यू का 60 से 70 % ही मिलता है। हर बैंक की एक maximum loan देने की लिमिट होती है उसके अंदर ही आपको लोन दिया जाता है। मकान की रजिस्ट्री पर लोन की maximum value मकान की वैल्यू के अनुसार 15 से 20 करोड़ रूपए भी हो सकती है।
लोन की amount कई बातों पर depend करती है जैसे-

मकान की value
मकान कितना पुराना है या नया है
मकान की Location
आपकी इनकम
आपकी Repayment क्षमता
सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर

मकान को गिरवी रखने पर लोन की ब्याज दर कितनी होती हैं?

जब भी हम लोन लेते है तो हमें उस लोन पर ब्याज भी देना होता है। इसी तरह अगर आप अपने मकान को गिरवी रख कर लोन लेते है तो हमें 8 से 12% तक का वार्षिक ब्याज देना पड़ सकता है। लोन की ब्याज दर कई कारणों से अलग अलग हो सकती है कभी कम या कभी ज्यादा जैसे-
• मकान की Location
• मकान की Value
• आपकी Income
• Repayment क्षमता

मकान को गिरवी रखने पर कितने समय के लिए लोन मिलता है

जब आप मकान को गिरवी रख कर लोन लेते है तो इसका भुगतान करने की अवधि 10 से 20 साल होती है। हर बैंक अलग अलग अवधि निर्धारित करता है। लोन चुकाने की अवधि कुछ कारणों से कम या ज्यादा दोनों हो सकती है जैसे :

Loan Amount
आपकी इनकम
आवेदनकर्ता की Repayment क्षमता
मंथली EMI

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मकान पर लोन के लिए Eligibility

आप भारतीय नागरिक होने चाहिए।
आपकी परमानेंट इनकम का सोर्स होना चाहिए।
आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा होना चाहिए।
आपकी उम्र 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
अगर मकान के मालिक एक से ज्यादा हैं तो लोन आवेदन में सभी सह-आवेदक होने चाहिए।

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मकान पर लोन लेने के लिए क्या-क्या Documents चाहिए

आपके पास पूरा भरा हुआ आवेदन फॉर्म होना चाहिए।
आपके पास पैनकार्ड, आधार कार्ड होना चाहिए।
आपके पास इनकम प्रूफ के तौर पर सैलरी स्लिप, ITR होनी चाहिए।
आपके पास 6 महीने की बैंक स्टेटमेंट भी होनी चाहिए।
आपके पास मकान की रजिस्ट्री और भी जरुरी डाक्यूमेंट्स होनी चाहिए।

मकान को गिरवी रखने पर लोन की विशेषताएं

मकान को गिरवी रख कर लोन लेने पर, मकान की वैल्यू का 70 % तक लोन मिल जाता है।
यहाँ पर आपको कम ब्याज देना होता है।
इस लोन का इस्तेमाल आप अपने बच्चों की शादी के लिए, बच्चों की शिक्षा के लिए, बिज़नेस के लिए, मेडिकल इमरजेंसी के लिए कर सकते है।
यहाँ आप लोन का भुगतान आसानी से कर सकते है क्यूंकि लोन की अवधि लंबी होती है।
अगर आपके मकान में किरायेदार रहते है या चाहे आप खुद रहते हैं, इन दोनों स्थिति में आपको लोन मिल जाता हैं।
अगर आपका मकान खाली है और उसमे कोई भी नहीं रहता तो भी आपको लोन मिल जाता हैं।
अगर आप लोन का भुगतान नहीं करते है तो ऊधारकर्ता अपने मकान को बेचकर लोन को चुका सकता हैं।

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मकान को गिरवी रखने पर नियम व शर्ते क्या क्या होती हैं

आपका मकान रिहायशी सीमा के अंदर होना चाहिए।
आपका मकान संबंधित authority , नगर पालिका आदि से स्वीकृत होना चाहिए।
आपके मकान की value बैंक द्वारा चुनी गई टीम ही तय करती है।
अगर आपका मकान शहर में है तो आपको लोन जल्दी मिल जाएगा।
अगर आपका मकान ग्रामीण क्षेत्र में है तो हो सकता है आपको लोन देर से मिले।
आपको बैंक में यह भी बताना जरुरी होता है कि आप मकान मे खुद रहते हैं या किराएदार रहते है।
अगर आपके मकान में किराएदार रहते हैं तो आपको किराएदार से भी लोन के लिए NOC लेना जरूरी होता हैं।
जब तक आप लोन का पूरी तरह से भुगतान नहीं कर देते तब तक मकान के कागजात बैंक के पास गिरवी रखें जाते हैं।
जब आप लोन लेते है तो मकान पर मालिकाना हक उधारकर्ता का ही रहता है।
अगर आप लोन का भुगतान नहीं कर पा रहे है तो ऊधारकर्ता खुद मकान को बेचकर लोन को चुका सकता है।
अगर लोन का भुगतान नहीं किया जाता तो बैंक मकान की नीलामी करके लोन की भरपाई कर सकता है।

मकान को गिरवी रखने पर लोन कैसे मिलेगा?

आपको सबसे पहले प्राॅपर्टी लोन के लिए आवेदन भरना होगा और उसे बैंक शाखा मे जमा करना होगा।
अब बैंक प्रतिनिधि द्वारा आपके आवेदन फार्म की जांच की जाएगी।
आपसे सभी important डाक्यूमेंट्स के लिए जानकारी मांगी जाएगी।
आपके मकान के सभी मान्य दस्तावेज बैंक द्वारा जांचें जाते हैं।
आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि किसी भी वाद विवाद के लिए बैंक आपके मकान की कानूनी जांच भी कर सकता है।
बैंक के द्वारा एक टीम का गठन किया जाता है जो मकान की वैल्यू तय करती है।
आपको कितना लोन दिया जाएगा यह मकान की वैल्यू के हिसाब से ही तय किया जाता है।
जब आपको लोन दिया जाता है तो बैंक अपने पास मकान के कागजात (रजिस्ट्री) को अपने पास गिरवी रख लेता है।
इस पूरे प्रोसेस में लगभग 15 दिन या इससे ज्यादा का समय भी लग जाता है।

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निष्कर्ष (Conclusion)

आज के इस पोस्ट में हमने जाना कि मकान को गिरवी रख कर लोन कैसे ले सकते है। जब इंसान बिलकुल मजबूर हो जाता है तब ही उसके दिमाग में मकान को गिरवी रखने का ख्याल आता है। मकान को गिरवी रखने से पहले हमें सभी फायदे, नुक्सान, नियम और शर्ते मालूम होनी चाहिए। इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह सब चीजे बताने की कोशिश करी है। उम्मीद करता हूँ जब भी आपको कभी ऐसी जरुरत पड़ेगी तो यह पोस्ट आपकी मदद जरूर करेगा। यह पोस्ट आपको पसंद आया हो तो इसे अपने दोस्तों और रिश्तेदारों में जरूर शेयर करे। आपका दिन शुभ हो !