Gold Loan Kaise Le – हमे जब भी पैसों की जरूरत होती हैं तो हम बैंक से Loan लेते है। बैंक से Loan के लिए हमारे पास कई तरीके उपलब्ध होते है। वैसे तो सामान्य रूप में हम हमारी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन लेते है। लेकिन अगर आपके पास गोल्ड या फिर सोने के आभूषण हैं तो आप पर्सनल Loan के अलावा बैंक से Gold Loan भी ले सकते है। गोल्ड लोन लेने का सबसे बड़ा फायदा ये है के गोल्ड लोन हमे बहुत जल्दी मिल जाता है. और गोल्ड लोन लेने का प्रोसेस बहुत ही आसान है.
अगर सोने की बात करें तो भारत दुनिया का सबसे ज्यादा सोना खपत करने वाला देश है. यहाँ पर बच्चों से लेकर बुजर्ग तक सभी को गोल्ड के आभूषण पहनने का बहुत शौक होता है. जिनको हम शादी बियाह या किसी सम्हारों में पहनना बहुत पसंद करते हैं. लेकिन अब आप सोने के आभूषण पर लोन भी ले सकते हैं.
सोने पर लोन लेने का सबसे बड़ा फायदा ये भी है के अगर आपका सिबिल स्कोर खराब भी ही तो भी आपको सोने पर लोन मिल जाता है.
आज के इस आर्टिकल में हम आपको इसी के बारे में विस्तार से बतायंगे के Gold Loan Kya Hai, Gold Loan Kaise le, गोल्ड लोन कहाँ से लें और गोल्ड लोन कैसे ले सकते है, के बारे में पूरी जानकारी देंगे।
What is Gold Loan in Hindi – Gold Loan भी अन्य Loan की तरह ही होता हैं जिसे हम बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान ले सकते है। Gold Loan का मतलब होता है सोने पर Loan यानी आप अपना सोना या आभूषण बैंक में गिवरी रख के Loan ले सकते है। गोल्ड हाई लिक्विडिटी (अधिक तरलता) जिसको बैंक तुरंत बेक कर अपना लोन में दिया हुआ पैसा वापस ले सकता है.
गोल्ड लोन शत प्रतिशत सिक्योर्ड लोन होता हैं. इसी खासियत की वजह से Gold Loan पर आपको कम से कम ब्याज दर देनी होती है। Gold Loan लेने का एक सही तरीका है और वो है बैंक, जहा से आप इस Loan को ले सकते है। वैसे कई और वित्तीय संस्थान भी हैं जैसे मुथूट फाइनेंस और मन्नापुरम गोल्ड लोन जहाँ से आप गोल्ड लोन जल्दी और कम ब्याज दर पर गोल्ड लोन ले सकते हैं.
गोल्ड लोन का उपयोग आप कहाँ कर सकते हैं? (Uses of Gold Loan in Hindi)
गोल्ड लोन की एक खासियत ये आप इसको किसी भी काम में इस्तेमाल कर सकते हैं जैसे पर्सनल इस्तेमाल में, मेडिकल इमर्जेन्सी, एजुकेशन, शादी ब्याह, घर बनाने में, कृषि के इस्तेमाल में, या व्यवसाय के लिए और ऐसी ही किसी भी अन्य जरूरत इस्तेमाल कर सकते हैं.
आज कल लोग गोल्ड लोन इस लिए भी ज्यादा ले रहे हैं क्यूंकि गोल्ड लोन लेने के लिए परिक्रिया बहुत ही सरल है और ये बहुत ही जल्दी मिल जाता है. साथ ही इसमें डॉक्मेंट्स भी कम लगते हैं.
गोल्ड लोन सामान्य तोर पर गोल्ड की गुणवत्ता और मार्केट वैल्यू के आधार पर मुल्यांकन करके वैल्यू का 75% तक मिल जाता है.
गोल्ड लोन कितनी प्रकार के होते है ?
वैसे तो Gold Loan सामान्य रूप में एक ही प्रकार का होते है। आप अलग – अलग बैंक से अलग – अलग प्रकार के Gold Loan ले सकते है। अगर हम SBI bank से Gold Loan लेते है तो वो SBI gold loan के नाम से जाता हैं, इसी तरह से हम अलग – अलग बैंक से Loan लेते है तो उस बैंक का नाम Loan से जुड़ जाता है। इस तरह से आप देख सकते है कुछ बैंक और Loan के नाम –
Gold Loan लेने में कितना टाइम लगता हैं, यह उस पर निर्भर करता है की आप किस बैंक से Loan लेते है। सामान्य भाषा में बात करे तो अगर आप सरकारी बैंक से Loan लेते है तो उसमे आपको थोडा समय ज्यादा लग सकता हैं, वही अगर आप किसी निजी बैंक से और अन्य वित्तीय संस्थान से Loan लेते है तो उसमे उसमे समय कम लगता है।
Gold Loan लेने में कम से कम आपको एक सप्ताह का समय लग सकता है। हालांकि यह उस पर निर्भर करता है की आप किस बैंक से और कितना Loan ले रहे है। अगर आप निजी बैंक से Loan ले रहे है तो वो बैंक आपको 5 से 7 दिन में Loan दे सकती हैं, वही अगर आप किसी सरकारी बैंक से Loan लेते है तो वो बैंक आपको 8 से 15 दिन में Loan दे सकती हैं, कई बार इसमें समय ज्यादा भी लग सकता है।
गोल्ड लोन में क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए –
Gold Loan आप कहाँ से लेते है, चाहे प्राइवेट बैंक से लो या सरकारी बैंक से, सब में लगभग एक ही तरह के डॉक्यूमेंट लगते हैं। यह सभी दस्तावेज इस प्रकार है –
पहचान पत्र – पहचान पत्र के तौर पर आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड इत्यादि लगा सकते है।
पते का प्रमाण – पते के प्रमाण में आप बिजली का बिल या इससे जुड़े दस्तावेज।
आईटीआर।
आय का प्रमाण।
फॉर्म 60 या पैन कार्ड।
ख़रीदे गए Gold की रसीद।
इसके अलावा बैंक में शपथ पत्र और अन्य दस्तावेज भी हो सकते है।
गोल्ड लोन पर कितना ब्याज लगता है – Gold Loan Interest Rate
Gold Loan लेने पर आपको कितना ब्याज दर देना होता हैं यह जानना सबसे ज्यादा जरुरी है। Gold Loan पर ब्याज दर हर बैंक अलग – अलग लेती है। Gold Loan पर कम से कम 7 प्रतिशत ब्याज लगती है। इसी के साथ कुछ बैंक या एनबीएफसी लोन प्रोसेसिंग फीस लेती हैं जो 1.5 % से लेकर 2.5 %.
नीचे हम कुछ बैंक और एनबीएफसी की ब्याज दर दे रहे जो की कुछ इस प्रकार है। ध्यान रहे गोल्ड लेने से पहले हमेशा ऑफिसियल साइट पर ब्याज दर जरूर देखें।
गोल्ड लोन प्रदाता
इंटरेस्ट रेट
लोन अमाउंट
लोन पीरियड
मणप्पुरम गोल्ड लोन
28% प्रति वर्ष तक
1,000 रुपये से 1.5 करोड़ रुपये तक
3 महीने बाद से शुरू
एसबीआई गोल्ड लोन
9.8% प्रति वर्ष से शुरू
20,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक
36 महीने तक
एचडीएफसी गोल्ड लोन
12.04% प्रति वर्ष से शुरू
50,000 रुपये से शुरू (ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 10,000 रुपये)
6 महीने से 48 महीने तक
आईसीआईसीआई गोल्ड लोन
11% प्रति वर्ष से शुरू
10,000 रुपये से 15 लाख रुपये तक
6 महीने / 12 महीने तक
एक्सिस गोल्ड लोन
15% से 17.5% प्रति वर्ष
25,001 रुपये से 20 लाख रुपये तक
6 महीने से 36 महीने तक
केनरा गोल्ड लोन
11.95% प्रति वर्ष से शुरू
10,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक
12 महीने तक
बैंक ऑफ़ बड़ौदा गोल्ड लोन
11.65% प्रति वर्ष से शुरू
25,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक
12 महीने तक
कर्नाटक बैंक गोल्ड लोन
10.65% प्रति वर्ष से शुरू
अधिक-से-अधिक 5 लाख रुपये प्रति अकाउंट
12 महीने तक
पीएनबी गोल्ड लोन
10.05% से 11.05% प्रति वर्ष
· उत्पादक उद्देश्य: कोई लिमिट नहीं · गैर उत्पादक उद्देश्य: 10 लाख रुपये तक
उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के अनुसार
इंडिया इन्फोलाइन (IIFL)
9.24% से 24% प्रति वर्ष
3,000 रुपये से शुरू
3 से 11 महीने तक
कोटक महिंद्रा गोल्ड लोन
10.5% से 17% प्रति वर्ष
25,000 रुपये से 25 लाख रुपये तक
3 से 36 महीने तक
फ़ेडरल बैंक
13.25% प्रति वर्ष से शुरू
1,000 रुपये से शुरू
उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के अनुसार
सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया
10.65% प्रति वर्ष से शुरू (फ्लोटिंग)
जमानत के तौर पर 50 ग्राम तक सोना गिरवी रखा जा सकता है।
12 महीने तक
Note – लोन लेने से पहले बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर नई ब्याज दर जरूर देखें।
सोने पर लोन कैसे मिलता है – Gold Loan Kaise Le
अब आगे जानते हैं के गोल्ड लोन कैसे लें? किसी भी लोन की ही तरह आपको गोल्ड लोन या सोने के आभूषण पर लोन लेने के लिए आपको बैंक में या किसी निजी संस्था आवेदन करना होता है। ये आपके ऊपर है के आप आवेदन ऑनलाइन करते हैं या ऑफलाइन.
मतलब के आप गोल्ड लोन ऑनलाइन लेते हैं या फिर ऑफलाइन. आज के समय में सोने पर लोन दोनों ही तरह से मिल जाता है.
ऑफलाइन लोन गोल्ड लोन कैसे लें – अगर आप ऑफलाइन लोन लेते हैं तो आपको बैंक में आवेदन करने के साथ ही आपके उस Gold को साथ लेकर जाना होता है जिसके बदले में आप Gold Loan लेना चाहते है। Gold Loan के लिए आवेदन करने के बाद बैंक की तरफ से आपके Gold की जांच की जाती हैं और आपके द्वारा दिए गए सभी दस्तावेजों की भी जांच होती है। जैसे ही वो दस्तावेज सही पाए जाते है और सोना सही पाया जाता है तो वो Loan आपको दे दिया जाता है।
ऑनलाइन गोल्ड लोन कैसे लें –
ऑनलाइन गोल्ड लोन लेने के लिए किसी भी बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाए.
अब साइट पर गोल्ड के ऑप्शन पर क्लिक करें।
अब आपको ऑनलाइन एक फॉर्म भरना होगा जिसमे अपने सभी डाक्यूमेंट्स की डिटेल्स डालनी होती है.
साथ ही आपको ये भी भरना है के आपको कितना लोन चाहिए और आपके पास कितने ग्राम सोना है.
फिर बैंक आपके डाक्यूमेंट्स वेरीफाई करेगा और आपको गोल्ड को लेकर ब्रांच में बुलाया जायगा।
फिर आपके गोल्ड की जाँच होगी।
सब सही पाए जाने पर आपके लोन का पैसा आपके खाते में आ जायगा.
वैसे आपके लिए जानना भी बहुत जरूरी है के आज के समय में कितने ही सारे ऐसे बैंक और प्राइवेट संस्था हैं जो आपके सोने के आभूषणों की क्वालिटी जाँच करने आपके घर आते हैं.
जिससे आपको आपके सोने को लेकर कहीं बहार ना जाना पड़े. इसमें सबसे बड़ा फायदा ये है के आपको आपके आभूषणों के खो जाने या चोरी हो जाने की फ़िक्र नहीं रहती।
गोल्ड पर या फिर आपके आभूषण पर कितना लोन मिलेगा वैसे तो ये उसपर निर्भर करता है के आपके आभूषण की कितनी कीमत है या फिर कितनी प्यूरिटी है. लेकिन इसी के साथ सभी बैंको की अपनी अपनी एक लिमिट भी है जिसके तहत ही वो आपको गोल्ड लोन देती हैं.
अगर बात करें के आपको सोने पर कितना लोन मिलता है तो आपको 1,000 रुपये से 1.5 करोड़ रुपये तक तक का लोन मिल जाता है.
गोल्ड लोन लेने के क्या फायदे हैं?
गोल्ड लोन लेने केकुछ फायदे भी है –
गोल्ड लोन लेने की प्रक्रिया बहुत ही आसान है.
गोल्ड लोन बाकि लोन से जल्दी मिल जाता है.
गोल्ड लोन पर ब्याज दर कम लगती है.
गोल्ड लोन लेने में पर कम डाक्यूमेंट्स की आव्यशयकता होती है.
जैसे हर चीज के कुछ ना कुछ फायदे होते हैं ऐसे ही कुछ नुक्सान भी होते हैं. गोल्ड लोन लेने के क्या नुकसान हैं वो भी देखें –
लोन ना चुका पाने की स्तिथि में आपका गोल्ड बैंक हमेशा के लिए रख लेता है.
समय पर किश्त न भरने पर आपको अतिरिक्त शुल्क या ब्याज देना होता है.
आपको आपके पुरे गोल्ड की वैल्यू का लोन नहीं मिलता है.
गोल्ड लोन कम समय के लिए दिया जाता है.
गोल्ड लोन लेने के लिए योग्यता (Eligibility for Gold Loan)
गोल्ड लोन लेने वाले का भारतीय नागरिक होना जरूरी है.
लोन लेने वाले की उम्र कम से कम 18 साल होनी चाहिए।
आपके पास आपका खुद का गोल्ड होना चाहिए.
आपका गोल्ड कम से कम 18 कैरेट का होना चाहिए.
क्या गिरवी रखा हुआ गोल्ड वापस ले सकते हैं कुछ समय के लिए?
जी हाँ, आजकल कुछ बैंक और nbfc ने ऐसी स्कीम चला रखी है जिसके तहत अगर आपको किसी फंक्शन में पहनने के लिए कुछ समय के लिए आपका गिरवी रखा हुआ गोल्ड वापस चाहिए तो आप अपने आभूषण ले सकते हैं. लेकिन ध्यान रहे ये सिर्फ ही वित्तीय संस्थानों ने सुविधा दे रखी है. जिसका आपको लोन लेने से पहले मालूम करन बहुत जरूरी है.
साथ ही ये भी ध्यान रखिये के इस सुविधा के आपके अलग से चार्ज लिए जायँगे. जो की गोल्ड देने वाली संस्था के ऊपर है वो कितने लेती है
गोल्ड लोन के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है?
वैसे तो सारे ही सरकारी बैंक अच्छे होते हैं और कुछ प्राइवेट संस्था जैसे मुथूट और मण्णापुरम गोल्ड लोन भी अच्छे है. लेकिन सबसे अच्छा बैंक वो है जो आपको काम समय में, काम ब्याज पर आपके गोल्ड पर ज्यादा लोन दे.
क्या हम गोल्ड लोन जल्दी चुका सकते हैं?
जी हाँ, हम गोल्ड लोन जल्दी वापस चूका सकते हैं. इसके लिए हमे बचा हुआ लोन ब्याज सहित वापस करना होता है. कुछ बैंक और प्राइवेट संस्था जल्दी लोन चुकाने की अलग से फीस लगाती हैं, तो हमे वो भी चुकानी होती है. जल्दी लोन चुका के हम अपना गिरवी रखा हुआ सोना जल्दी वापस ले सकते हैं.
आज के पोस्ट में हमने जाना के गोल्ड लोन कैसे लें या फिर अपने सोने पर लोन कैसे लें. और गोल्ड लोन से जुडी कुछ अन्य जानकारी भी देने की कोशिश करि.
आपको हमारा ये पोस्ट कैसा लगा हमे कमेंट में जरूर बताएं।
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FAQs
Q. आपके गोल्ड पर गोल्ड लोन कितने % मिलता हैं ?
Ans. गोल्ड लोन आपकी गोल्ड ज्वेलरी की मार्केट वैल्यू के 75% से 90% तक आपके गोल्ड ज्वेलरी की शुद्धता व् गुणवत्ता (कैरट) के हिसाब से मिलता हैं | ये बैंक व् एनबीएफसी द्वारा तय किया जाता हैं |
Q. गोल्ड पर कितना लोन मिलता है?
Ans. वैसे तो ये आपके आभूषण या सोने पर निर्भर करता है लेकिन ज्यादा तर बैंक से 1,000 रुपये से 1.5 करोड़ रुपये तक तक का लोन मिल जाता है.
Q. गोल्ड लोन लेने में कितना समय लगता है?
Ans. गोल्ड लोन लेने में 3-4 दिन से लेकर 2 हफ्ते तक का समय लग सकता है.
Q. गोल्ड लोन मिलने में कितने दिन लगेंगे
Ans. गोल्ड लोन लेने में 3-4 दिन से लेकर 2 हफ्ते तक का समय लग सकता है.
Q. 10 ग्राम सोने पर कितना लोन मिल सकता है?
Ans. 10 ग्राम सोने पर 25-30 हजार तक लोन मिल सकता है.
Q. 50 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है
Ans. 50 ग्राम सोने पर 1 लाख 50 हजार से लेकर 1 लाख 70 हजार तक लोन मिल सकता है.
Q. 100 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है
Ans. 100 ग्राम सोने पर 3 लाख 20 हजार से लेकर 3 लाख 40 हजार तक लोन मिल सकता है.
Q. 1 ग्राम सोने पर कितना लोन मिलता है?
Ans. 1 ग्राम सोने पर 3 से लेकर 3.5 हजार तक लोन मिल सकता है.
